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美国人非常喜欢赊账。刷卡提前花掉生活费，向银行贷款购买房子和汽车。领取工资后偿还信用卡利息和银行贷款后手中又是一分不剩。长期过着负债生活的结果，美国的家庭储蓄率（储蓄在收入中所占比率）最近下降到负1.4%。大部分美国家庭花的钱比挣的钱还要多。
金融危机之后，韩国人也逐渐演变成美式生活方式。1998年，家庭储蓄率为24.8%，但每年下降2～3个百分点，去年降至4.4%。这是全球最快的下降速度。劳动研究院进行问卷调查的结果显示，35%的城市家庭没有存一分钱。韩国国民并不像美国人随意刷卡，但为何生活变得越来越艰难？
三星经济研究所金京源博士说：“金融危机之后，子女课外教育费突然增加，购房过程中向银行贷的款压得喘不过气来。如果这一问题得不到改善，家庭储蓄率很可能降至1～2%。”
从收入水平来看，作为工程师在韩国电力和韩国水力原子力(株)工作了21年的李仁浩（48岁）部长属于典型的中产阶层。但是，他在10年内没能存一分钱。每月分别在读初中和高中的两名子女身上花掉260万韩元以上的课外教育费。他说：“在没有“铁饭碗”的这个社会，为了能使孩子掌握一项‘糊口’的技术，将家庭收入的40～50%用在了课外教育费上。”像李仁浩这样学生家长去年支出的课外教育费共达20万亿韩元，占国民生产总值的3%。
金融危机之后出现的低利率现象减弱了人们储蓄的欲望，掀起了平民和中产阶层均向银行贷款购房的热潮。S银行部长赵成万（45岁）3年前购买位于首尔中溪洞的45坪公寓时，以20年分期付款的条件向银行贷款3亿韩元。他每月需要偿还的本金和利息是215万韩元。赵成万说，“感觉就像过着‘分期付款的人生’。不仅要偿还银行贷款，还要支付孩子们的课外费用，所以钱总是不够。”
金融机关最近3～4年间给购房者贷款的住宅担保贷款共达200万亿韩元。即便贷款利率为6%，年均利息也达到12万亿韩元。据三星金融研究所调查显示，城市居民的金融负债增加到每个家庭3000万韩元。加之，每月2～4次的外出就餐、20万～50万韩元的汽车运行费用和每个家庭2～4部手机的话费，几乎无钱储蓄。
金融危机之后大幅增加的税金和社会保险费也给家庭生活带来了一定负担。国民人均税金从2000年的242万韩元增至去年的338万韩元。健康保险费和国民年金保险费也每年增长3～6%。金融研究院朴在夏博士说：“税金增加减少了可支配收入，带来降低储蓄率的结果。对韩国和美国中产阶层的生活进行比较，韩国中产阶层更加辛苦。”
记者 宋杨民 ymsong@chosun.com
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